hall osa 500x180logo site1tel357logotextbanner bottom

Что больше всего желает любой пострадавший в ДТП автовладелец?

- получить выплату страховки по ОСАГО как можно быстрее

- чтобы выплаты страховки по ОСАГО хватило на ремонт, а может еще и осталось …

Что хочет страховая компания при обращении автовладельца по ОСАГО?

foto-hyundai
Независимая экспертиза после ДТП в СПб - foto-hyundai
text-k-foto-hyundai-n

- осуществлять выплату страховки по ОСАГО как можно дольше

- выплатить как можно меньше …

В результате того, что желания пострадавшего в ДТП автовладельца и страховой компании прямо противоположны, возникает непримиримая война, в которой сегодня в основном побеждают страховые компании, из-за отсутствия у автомобилистов достаточных знаний и алгоритма действий для получения выплаты по ОСАГО после ДТП.

В данной статье мы разберем подробно по каждому пункту, последовательность и особенности действий для получения выплаты страховки по ОСАГО после ДТП.

  1. Оформление ДТП
  2. Независимая экспертиза
  3. Обращение в страховую компанию и предоставление поврежденного автомобиля страховой компании
  4. Получение первичной выплаты
  5. Подача претензии в страховую компанию
  6. Получение дополнительной выплаты
  7. Обращение в суд, получение штрафов и пени (примерно 150% от недоплаты)

И так, давайте подробно разберем каждый пункт и дадим исчерпывающие комментарии.

1. Оформление ДТП

При незначительных повреждениях - Европротокол или вызов сотрудников ГИБДД.

По закону:

С 1 июля 2015 года вступили в силу изменения в правила дорожного движения, которые предусматривают, что в ДТП с незначительными повреждениями (если ущерб нанесённый пострадавшему менее 50000 рублей), водители обязаны освободить проезжую часть, если движению других автомобилей создается препятствие. В противном случае, придется заплатить штраф.

Условия для оформления ДТП по Европротоколу:

- В ДТП участвовало 2 автомобиля

- В ДТП нет пострадавших, повреждены только автомобили

- У обоих водителей есть действующие полисы ОСАГО

- У обоих водителей нет разногласий по поводу обстоятельств ДТП и тем, кто является виновником ДТП

- Предполагаемый ущерб пострадавшего менее 50000 рублей

Для оформления ДТП необходимо «правильно» заполнить бланк извещения о ДТП.

По факту:

Большинство автомобилистов не знают как «правильно» заполнить бланк извещения о ДТП.

Страховые компании предъявляют категорические требования к заполнению бланка извещения о ДТП и используют любой предлог, что бы отказать в выплате. Не там поставил галочку – отказ, неправильно нарисовал схему – отказ, не уложился с подачей заявления в 5 дней (для обоих участников) - отказ и т.д.

В результате:

Не «правильно» заполнив извещение, вы лишаетесь права получить выплату страховки по ОСАГО!

При значительных повреждениях.

По закону:

Вызвав сотрудников ГИБДД на место ДТП, Вы в результате получите постановление и справку ф.154 с перечнем повреждений полученных автомобилем в ДТП.

По факту:

Сотрудники ГИБДД нередко халатно исполняют свои обязанности по заполнению справки ф. 154, а зачастую заполняют ее со слов пострадавшего, не знающего конструкцию автомобиля или в состоянии нервного напряжения не готового назвать все пострадавшие элементы своего автомобиля.

В результате:

Страховая компания в процессе выплаты страховки по ОСАГО после ДТП ориентируется на записи в справке ГИБДД ф. 154, если какие-то элементы не были записаны в справку, страховая компания Вам за них не заплатит!

2. Независимая экспертиза

Вы идете на поводу у страховой компании и проводите независимую экспертизу у них.

По закону:

Страховая компания при обращении пострадавшего по ОСАГО обязана организовать проведение экспертизы в течении 5 рабочих дней. При осуществлении выплаты должны быть учтены все поврежденные в ДТП детали. Выплата страховки по ОСАГО после ДТП должна осуществляться по реальным рыночным ценам.

п. 4.15 Главы 4 Правил ОСАГО гласит: Размер страховой выплаты в случае причинения вреда имуществу потерпевшего определяется: - в случае повреждения имущества потерпевшего – в размере расходов необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до наступления страхового случая (восстановительных расходов). Восстановительные расходы определяются исходя из средних сложившихся в регионе цен.

В выплату страховки по ОСАГО после ДТП для автомобилей до 5 лет входит Утрата Товарной Стоимости.

По факту:

В некоторых страховых компаниях запись на осмотр поврежденного автомобиля осуществляется от недели до месяца для автомобилей не на ходу. «Эксперт» страховой компании не видит очевидные повреждения автомобиля, не хочет выявлять скрытые дефекты. Выплата осуществляется путем применения электронных баз данных стоимостной информации (справочников) в отношении заменяемых запасных частей. По многим моделям автомобилей, цены на запасные части в справочниках значительно ниже до 50% чем реальные цены в магазинах.

Страховые компании не сообщают пострадавшим автомобилистам, что они имеют право получить Утрату Товарной Стоимости по страховке ОСАГО. Многие автомобилисты не знают что это, и что они имеют право на дополнительные деньги по страховке ОСАГО.

В результате:

Выплату страховки по ОСАГО после ДТП Вы получаете значительно позже, а полученных денег Вам не хватит на ремонт.

Вы проводите независимую экспертизу после ДТП до посещения страховой компании.

По закону:

Согласно п. 4.13 Правил ОСАГО « … Заключение независимой экспертизы о размере причиненного вреда … или заключение независимой технической экспертизы об обстоятельствах и размере вреда, причиненного транспортному средству, если такая экспертиза организована самостоятельно потерпевшим …» прилагается потерпевшим к заявлению о страховой выплате в страховую компанию.

По факту:

Вы заказчик экспертизы, Вы платите деньги, а значит, при проведении экспертизы будут учтены все Ваши комментарии, экспертиза будет проведена в удобное для Вас время, будут соблюдены оговоренные в договоре кратчайшие сроки. В процессе экспертизы будут учтены все скрытые дефекты, все детали пострадавшие в ДТП, а качество проведенной экспертизы Вы проконтролируете при получении пакета документов.

В результате:

Вы экономите время, Вы получаете качественную услугу, Вы знаете, сколько должны получить в результате выплаты страховки по ОСАГО после ДТП. Вы можете выбирать СТО для ремонта Вашего автомобиля исходя из суммы, рассчитанной к выплате и вести аргументированный диалог на СТО по поводу ремонтируемых и заменяемых деталей.

3. Обращение в страховую компанию и предоставление поврежденного автомобиля страховой компании

Вы не проводили независимую экспертизу и пришли в страховую компанию первый раз «с протянутой рукой»

По закону:

Согласно Закона об ОСАГО, для получения выплаты страховки по ОСАГО после ДТП, Вам необходимо обратится в страховую компанию, представить постановление ГИБДД и справку ф 154, а так же предъявить свое поврежденное имущество страховщику.

По факту:

Большинство страховых компаний организовали единые центры для приема заявлений по ОСАГО и осмотра поврежденных автомобилей. В этих центрах Вы проведете не один час, а зачастую почти целый день, что бы подать заявление по ОСАГО и если Ваш автомобиль на ходу (Вы на нем и приехали) представить его повреждения «эксперту» страховой компании. Ваш автомобиль осмотрят поверхностно (что увидят), для выявления скрытых дефектов место осмотра не оборудовано, просто говоря на улице, на парковке. А если в процесс осмотра вмешаются атмосферные факторы (дождь, снег, холод, время суток) то не ждите, что выплата страховки по ОСАГО после ДТП будет адекватной ремонту.

В результате:

Обратившись в страховую компанию сразу после ДТП, Вы рискуете оплачивать значительную часть ремонта из своего кармана.

Вы провели независимую экспертизу до обращения в страховую компанию и представляете свой повреждённый автомобиль вместе с результатами экспертизы.

По закону:

Вы имеете право обращаться за выплатой по ОСАГО в течении трёх лет после ДТП.

Согласно п. 4.13 Правил ОСАГО вы имеете право самостоятельно провести экспертизу еще до посещения страховой компании.

Вы обязаны представить свое имущество для осмотра страховой компании.

Страховая компания обязана произвести выплату страховки по ОСАГО после ДТП в течении 20 календарных дней.

По факту:

Вы выбираете удобное время для написания заявления в страховую компанию, вместе с заявлением прикладываете отчет независимой экспертизы.

Если Ваш автомобиль на ходу предъявляете его повреждения представителю страховой компании. Если не хотите сидеть в очереди на осмотр можно схитрить (ведь согласно ПДД, различные повреждения, в том числе, повреждение световых приборов запрещает движение транспортных средств), в заявлении на выплату страховки по ОСАГО после ДТП указываете, что автомобиль не на ходу и страховая компания пришлет своего «эксперта» к месту стоянки автомобиля. Так же в случае если автомобиль не на ходу.

В результате:

Вы обращаетесь в страховую компанию, когда Вам удобно, Вы знаете, сколько Вам должны выплатить, Вы экономите время и нервы. Срок выплаты 20 календарных дней начинается с момента написания заявления, а не с момента осмотра Вашего автомобиля «экспертом» страховой компании, сэкономите недельку-другую.

4. Получение первичной выплаты

Вы не проводили независимую экспертизу и приходили в страховую компанию первый раз «с протянутой рукой»

По закону:

Страховая компания, после написания Вами заявления, в срок 20 календарных дней обязана произвести выплату полного возмещения ущерба от ДТП.

По факту:

Вы получите так называемую «неоспоримую выплату», так страховые компании называют небольшую часть страховки по ОСАГО после ДТП положенной Вам, которую они выплачивают. Как осмотрели в пол глаза – так и выплатили. Выплачивая мало, страховые компании рассчитывают на инертность и неподкованность автомобилистов. Ведь по статистике только один из десяти автомобилистов, получив заниженную выплату, проводит независимую экспертизу после ДТП и пишет претензию в страховую компанию.

В результате:

Вы получаете «какие-то деньги» и не понимаете много это или мало. Хватит Вам на ремонт или нет. В результате как правило доплачиваете за ремонт из своего кармана.

5. Подача претензии в страховую компанию

После выплаты страховки по ОСАГО после ДТП Вы поняли, что Вам заплатили мало и на ремонт полученных денег не хватает

По закону:

Вы имеете право, подать досудебную претензию в страховую компанию обосновав её результатами независимой экспертизы после ДТП.

Страховая компания обязана в срок 5 рабочих дней либо удовлетворить претензию, либо дать мотивированный отказ.

По факту:

Заплатив первоначально мало, страховая компания опирается на обычную статистику, ведь 9 из 10 пострадавших автомобилистов, получив заниженную выплату, никуда не обращаются и добавляют на ремонт из своего кармана.
Если страховая компания не удовлетворит претензию, дело дойдет до суда и там будет доказано, что страховая компания заплатила меньше чем положено, на страховую компанию будет наложен штраф в размере 50% от суммы недоплаты плюс пени 1% в день от суммы недоплаты, что с учётом протяжённости судебных разбирательств в среднем 3-4 месяца составит 100% от недоплаты. Проще говоря, если страховая компания доведет дело до суда то заплатит в 2,5 раза больше, что очень невыгодно. Например, недоплата страховой компании составила 20000 рублей, штраф составит 10000 рублей, пени 20000 рублей итого 50000 заплатит страховая компания плюс все судебные издержки.

В связи с большими штрафами, страховые компании платят по досудебным претензиям очень активно, Вам нужно лишь написать претензию.

В результате:

Вы написали претензию и в течении 5 рабочих дней получаете недоплаченные деньги.

6. Получение дополнительной выплаты

Вы написали претензию, Вам заплатили 100%, Вам «кинули еще кость» доплатили немного денег или «мотивированно» отказали

По закону:

Страховая компания обязана в срок 5 рабочих дней либо удовлетворить претензию, либо дать мотивированный отказ.

За нарушение сроков выплат предусмотрены значительные штрафы.

Согласно постановлению Пленума Верховного Суда, если разница между расчётами различных экспертов менее 10%, то это разница находится в пределах среднестатистической погрешности.

По факту:

В больших страховых компаниях в день подаются сотни заявлений по ОСАГО и десятки претензий, а сроки такие маленькие – 20 дней на выплату и 5 дней на обработку претензии. Задача страховых компаний, во что бы то ни стало уложиться в сроки, и соответственно большая часть выплат и претензий обрабатывается тщательно и скрупулёзно, а часть как получиться. Ваша претензия может попасть в любую часть, соответственно и результат может быть разным. Может быть, Вам удовлетворят претензию на 100%, а может быть откажут по абсолютно нелепому поводу.

В большинстве случаев претензии удовлетворяются, так как изначальная выплата, как правило, производится по наружным повреждениям или тем повреждениям которые «увидел эксперт страховой компании».

Некоторые страховые компании поступают ещё хитрее и выплачивают по претензии ровно столько, что бы разница между расчётом независимой экспертизы после ДТП и выплатой страховой компании составляла 9-9,5%, в этом случае Вы формально не можете обратиться в суд, так как по разъяснению Пленума Верховного Суда, эта разница находится в пределах среднестатистической погрешности.

В результате:

Вы можете получить 100% возмещение по ОСАГО предъявив претензию.

Вы можете получить необоснованный отказ со ссылкой, что отчёт независимой экспертизы не соответствует Российскому законодательству.

Вы можете получить выплату в размере 90-91% и не можете обратиться в суд.

7. Обращение в суд, получение штрафов и пени

Вам мотивированно отказали по претензии или заплатили немного но не все

По закону:

В случае мотивированного отказа по претензии или частичной недоплаты, Вы имеете право обратиться в суд.

Если в суде будет доказано, что страховая компания заплатила меньше чем положено, на страховую компанию будет наложен штраф 50% от недоплаты плюс пени 1% в день от суммы недоплаты с момента выплаты или отказа по претензии до решения суда. Пени не могут быть более 100% от суммы недоплаты.

По факту:

Большинство автомобилистов бояться судов, не верят, что могут добиться справедливости при выплате страховки по ОСАГО после ДТП. На что очень рассчитывают страховые компании.

Практика же показывает, что при обращении к специализированным юристам, Вы можете рассчитывать на 100% успех в суде.

Специализированные юристы на выплатах страховки по ОСАГО после ДТП, проанализируют Ваше дело, дадут исчерпывающие ответы по перспективности выигрыша дела в суде. В исковом заявлении укажут размер недоплаты, размер штрафа и пени положенные Вам по закону.

В результате:

В результате обращения в суд с помощью специализированных юристов, Вы получите недостающую выплату страховки по ОСАГО после ДТП, получите 50% штраф и пени, а также Вам будут компенсированы все Ваши судебные издержки.

Бесплатная консультация: тел. 400-5-400